装修，前期准备必不可少

曾被大力推广，甚至都配合上了利率优惠，房屋装修贷款一度成为沪上银行的“精装项目”来吸引客户。然而仅仅3年半，“精装项目”就已经历了辉煌，走向了没落。老百姓不买账，银行怎么办？收场，这恐怕是尴尬的，却又是不得已的。

高调登场 如今却落得停办下场

就在一年前，个人房屋装修贷款还是沪上各大行热衷推广的项目，条件不断放宽，主要体现在额度和时间年限上，此外如果将房贷和个人装修贷款放在同一家银行，客户甚至还可以有利率上的优惠。

工商银行上海分行推出个人装修组合贷款时规定，贷款金额限制在20万元以下，还款期限是5年，2004年1月，其贷款额度放宽到作为抵押房屋评估价值的七成，还款期限则放宽到10年。也就是说一套房屋如果评估价值是100万元的话，装修贷款申请人最多可贷款70万元。

而如今，这样的好事早已没了。房屋装修贷款不但失去了这些诱人条件，甚至低调到停办和更名的地步。今天，农行上海分行有关人士证实，农行的房屋装修贷款已在5月底停办，目前在调整中，这项贷款究竟是取消还是整合到其他的个人贷款项目中，还在等待讨论出台。工行上海分行的房屋装修贷款也已取消，与其他一些贷款并入到“加暗”中。

利率太高 还不如换成商业房贷

“在上海，为装修到银行贷款的人并不是很多”，某银行个人金融部人士道出主要原因。他介绍，在银行办理房贷的100个人中，99个人都不会想到申请房屋装修贷款，各大银行的个人装修贷款的量几年来一直都不大。去年银行推出优惠后，一段时间反响不错，但也只是短暂的。如今随着加息，房屋装修贷款利率不得不提高，它的吸引力更小了。

装修贷款利率有多高？举例来看，6个月-1年的装修贷款利率为5.58%，1年-3年的为5.76%，3年-5年的为5.85%，而相比5年以上的个人住房贷款利率(打9折)也只有5.51%，有理财头脑的精明买房人自然会算这样一笔账，即把装修贷款转移成房贷，本来房贷首期可付5成的，改成首付3成，省下钱来装修，如此装修贷款就转移成了房贷，利率就可以低不少，而且还贷期限也长。

调转目标 向信用卡消费信贷发展

既然市民不买账，银行也没法强求。停了装修贷款，银行自然还能找到其他赚钱途径。业内人士指出，很多银行已经认识到，一些个人贷款业务品种已经成为“鸡肋”，既然是“鸡肋”，就没必要再想办法推广，低调退场也不错。“实际上，很多银行的一些业务量较小的消费贷款业务，没说不做，但事实上等于没做。”

银行一些业务量小的个人消费信贷，将向信用卡消费信贷发展。现在不少银行的信用卡都推出了购物分期还款，而且还有一定期限的免息优惠，信用卡将是银行今后消费信贷发展的一个重点。