小赢卡贷借3万有两种情况：

1、信用卡代还：信用卡代还月利率低至0.83%起，也就是说借款3万元，借款期限12个月，用等额本息还款，总利息金额为612元。

2、精英贷：精英贷月利率为1%，借款3万元，借款期限12个月，用等额本息还款，总利息金额为1985元。