小赢卡贷中代还信用卡的月利率低至0.83%，精英贷的月利率为1%，另外加收一定的手续费与服务费。但借款的综合费率并没有达到36%，也就是说小赢卡贷的利息是合法的，并不属于***。只要每期都按时还款，小赢卡贷并不会产生额外的费用。